生命保険は誰に必要？解約増加の背景と医療保険・借入保障の条件
公開字幕（00:00–20:45）をもとに要約。
動画の概要
この動画では、生命保険の解約が増えている背景として、保険会社や営業への不信だけでなく、若い世代の保険料を払う余裕のなさ、必要性の分かりにくさ、勧められるきっかけの少なさ、コスパ重視、資産運用を優先する傾向が挙げられます。出演者は、解約返戻金が増えたと紹介し、解約が増えた背景を話します。
菅原は生命保険を一律に不要とはせず、死亡時に生活を支える家族や扶養家族がいる場合、個人保証付きの借入が残る経営者など、自力で対応できない負担が生じる場面を保障の検討対象に挙げます。医療保険については、入院・手術費を収入・貯蓄・公的保障で対応できるなら基本不要という見解を示します。
注目場面
- 02:32 親が入れた保険の負担が、いつの間にか本人へ ミシロが、母親に契約されて後から自分が保険料を払うようになった経験を話します。
- 05:36 「困らないくらい」はいくら？ いざという時のために貯める金額を問われ、具体的な額は決まらないまま「困らないくらい」と返します。
- 09:10 2億円の借金なら、3億円の保険？ 個人保証付きの借入が残る経営者の例として、2億円の借金に1.5倍の3億円を掛ける考え方が示されます。
- 12:54 担当者が先に辞めたら？ 担当者とのつながりを理由に保険を残すやり取りから、加入時に長く面倒を見ると伝えた担当者が先に辞め、引き継ぎの連絡だけが来たという菅原の経験へ移ります。
チャプター
生命保険の解約が増えている背景は何か？
生命保険離れがちょっと増えてる
動画では、生命保険離れの背景を保険会社・営業への不信だけに求めず、若い世代の必要性の捉え方や、ネット加入への移行、コスパ重視を重ねて説明します。2025年10〜12月の生命保険の解約返戻金が3.8兆円だったという数字も紹介され、解約が増えた背景へ話が進みます。保険不信については、出演者が一部の営業の問題と保険商品そのものを分けて話しています。
若い人が生命保険に入らなくなった理由は何か？
親が若い時に契約した保険を、本人に収入ができると保険料だけ引き継ぐ例が紹介されます。若年層の加入しない理由については、出演者が保険料を払う余裕のなさ、必要性の分かりにくさ、勧められるきっかけの少なさを挙げ、さらにコスパ重視で、使うか分からない保険より資産運用へお金を回す傾向を説明します。
加入しない理由を答え合う場面では、ミシロが「必要性が分からない」と返し、菅原が「入るきっかけがない」と整理します。
保険の代わりに貯めるなら、いくら必要なのか？
困らないくらい
ミシロは、いざという時に備えるならその時の支出を払えるくらい貯めておくと話します。ただし、いくら必要かを聞かれると具体額は出ず、「困らないくらい」にとどまります。「しょうがない」「諦めしかない」という返答は会話の流れで、保険加入や解約の一般的な勧告ではありません。続く菅原の説明では、保険は自力で対応できないほどの大きな負担に掛けるものと整理されます。
医療保険は本当に必要ないのか？
別にそれってなんとかやりくりすりゃ払えるじゃん。
菅原は、入院・手術費で家計が厳しくなってもやりくりできるなら、医療保険は基本不要という見解を示し、自力でカバーできない大きな事故への備えと区別します。個別の加入・解約は、収入・貯蓄・契約内容を踏まえる必要があります。
借入がある経営者には、どんな生命保障が必要なのか？
1.5倍かけるんですよ
動画内の例では、法人経営者が個人保証付きの借入を残している場合、借入額に応じた生命保険を会社で掛ける考え方が示されます。
| 項目 | 動画内の数字 |
|---|---|
| 借入 | 2億円 |
| 保険 | 3億円（借入額の1.5倍） |
| 税負担後 | 約2億円を返済に充てる |
法人税相当の30〜33%を含めた試算であり、契約や税務条件を確認した一般式ではありません。ミシロが「全突っぱ」と答えた後、菅原が税負担を差し引く理由を説明します。
1.5倍の理由を問われて
借入額と保険金額の例を示した後、ミシロが理由を答える場面です。
3億の保険をかけるんです。
2億の借金があったら3億
全突っパ
生命保険は誰のために掛けるのか？子どもの保険はどう考えるのか？
もしものことがあった場合家族のため
菅原は、生命保険は本人にもしものことがあった時の家族の生活のために掛けるものと説明します。親の収入で生活する子どもに保険を掛けても、本人にもしものことがあった場合の必要性を考え直す対象になる、と話します。
金額を先に決めるのではなく、保険事故が起きた時に本当に困るのか、困るならいくらかを基準にするという考えへ進みます。これは菅原の整理であり、各家庭の条件を確認する必要があります。
必要性が低い保険でも解約しづらい理由は何か？
綺麗な、綺麗な方だなっていうのが来て
ミシロが担当者の印象を理由に保険を残す話をすると、菅原は自分の経験として、加入時に長く面倒を見ると伝えた担当者が先に辞め、後任とのつながりもないまま交代の連絡だけが来たと述べます。そのため、担当者への信頼を理由に加入していた人は解約を考えるきっかけになる、という流れです。これは出演者の経験であり、営業全体の評価には広げません。
担当者とのつながりを理由に
担当者の印象を理由に保険を残す話が短く交わされます。
担当の方がやっぱ綺麗なんで
そういうのもうまいじゃないですか。
若い時期と家庭を持った後で、保障の考え方は変わるのか？
保険が必要かどうかは家庭を持ってから
経営者には借入に応じた最小限の定期保険、若い人には収入・貯蓄・公的保障を踏まえた判断という整理を繰り返します。菅原は、日本の健康保険の自己負担や医療費制度、会社員の給付、親の支援に触れ、家族を持つと生命保障を見直すという見解を示します。収入や貯蓄、公的保障の条件が変われば必要な保障も変わるため、若年層全員の結論としては扱えません。最後の「全突っぱ」は会話上の発言として残し、貯蓄や事業へ全額を回す勧めにはしません。
すでに加入している人が、まず確認すべきことは何か？
どういう保険に入ってるかしっかり把握
後半では、既加入の保険をまず把握し、必要な時に請求できる内容か確認することを促します。菅原は、家族がいる人の生命保障は役立つ例がある一方、医療保険で助かったという話は少ないという見解を述べ、最後に保険のリスクと保障を天秤にかけて考えるよう締めます。家族の生命保障と医療保険を同じ結論にせず、加入中の契約内容と自分が負えるリスクを照らし合わせる流れです。
登場人物
- 菅原（配信者）
- ミシロ（相方）